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农行彭向东达标8号文中小银行压力超大行

发布时间:2020-03-26 13:45:22 阅读: 来源:瞬间胶厂家

截至2012年末,银行理财产品余额已达7.1万亿元。经过近几年的迅速增长,理财业务成为银行非利息收入的重要来源,与此同时,这项业务也背负了监管套利和“影子银行”的质疑。

近日,银监会又下发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(下称“8号文”)。第二天,市场反应强烈,银行股集体应声暴跌。

银行理财产品规模迅速增长原因何在?理财产品是否属于“影子银行”?银证、银基合作会给金融市场带来哪些影响?如何看待“8号文”给银行理财业务带来的冲击?就上述问题,近日,《第一财经(微博)日报》专访了农业银行金融市场部副总经理彭向东。

第一财经日报:2012年末,银行理财产品余额超过7万亿元,募集资金规模流量超过20万亿元。银行理财业务迅速发展的原因何在?2013年,这种高速增长的态势能否延续?

彭向东:银行理财业务井喷式发展主要源自三方面原因:一是居民可支配财富稳定增长,理财意识强烈,理财需求旺盛。二是居民财富可投资渠道较狭窄。2012年,我国经济增速下滑,房地产市场调控不变,股市震荡低迷,居民财富可选投资渠道不多,而收益安全稳健的银行理财受到许多财富管理偏稳健的居民的青睐。三是银行理财的销售渠道得到了进一步拓宽,如上市公司募集资金的闲置资金也可以投资理财产品。2013年,各界普遍看好中国经济发展。未来五年居民收入目标翻番,企业盈利前景逐步改善,银行理财也会不断创新和发展。

日报:理财业务已在相当大程度上改变了银行的负债业务经营思路。理财业务的地位、作用以及将来在银行战略层面的定位,你有何种思考?

彭向东:近几年来,理财业务为银行增收和扭转银行脱媒局面作出了重要贡献,理财业务在银行的重要地位日益凸显。银行一直都很重视理财业务的发展,目前已有银行成立一级部门专门管理理财业务,农行也专门组建了二级部门。随着利率市场化的推进和理财市场竞争的加剧,理财产品迎来泛资产管理时代,在与券商、基金和信托展开角逐的同时,银行理财也将向资产管理方向转型。商业银行也将在机构设立和整合全行资源上给予理财业务更多支持。

日报:自去年以来,对“影子银行”的讨论日益增多。有相当多的声音将理财产品划归“影子银行”范畴。银行理财业务产品是否应该归入“影子银行”体系?

彭向东:“影子银行”是正规银行体系之外的信用创造机构和活动,其主要特征之一是游离于银行业监管体系之外。当前监管部门已在资本、投资范围、销售等各方面对银行理财实施了严格监管,信息披露也比较充分。而且监管部门态度日渐明朗,认为银行理财已处于严格监管之下,不属于“影子银行”范畴。

日报:应该如何评估理财产品的增长对货币政策、信贷规模管控等造成的影响?

彭向东:银行理财业务的兴起、创新和较快发展确实对货币政策和信贷规模管控造成一定影响,但随着银监会对理财业务的监管逐步严格,这种影响也随之减弱。实际上,由于银行理财缺乏监管的顶层设计,监管总有些滞后于银行理财创新发展,因此银行理财产品的发展或多或少都会对宏观政策造成一定影响,但这种影响通过制度的完善是可控的,而且,银行理财通过信托贷款、票据、债券等途径进入社会融资总量统计范畴,并没有游离于宏观经济监控之外。

日报:在资产管理领域,随着证监、保监系统的新政,银行理财似乎面临越来越多的挑战。站在银行的角度应如何看待这种竞争者日渐增多的局面?合作多于竞争,还是竞争多于合作?

彭向东:去年以来,随着市场创新的加速,理财市场参与者越来越多,行业进入泛资产管理时代,但银行仍占有主体地位,客户资源和网点优势明显。其实,我们应以开放的态度来看待竞争,竞争并不是坏事,它能促进优胜劣汰,推动产品和模式创新,能更好地促进资产管理市场的发展。而且证监和保监系统的新政中也鼓励银证合作和银保合作,银行的合作者也会增多。目前,银行、基金和券商发行的产品日渐同质化,竞争愈发激烈,形成“你中有我,我中有你”的态势,竞争与合作并行,未来这一状态还将延续。

日报:3月28日,银监会下发了“8号文”,规范银行理财业务的投资运作。该文对银行理财业务的具体影响体现在哪些方面?

彭向东:“8号文”延续了银监会在规范中发展的总体要求,对银行理财的实质性要求主要体现在两个方面:一是每个产品单独管理、建账和核算;二是对理财资金投资非标准化债权资产设置总额限制。

总体上来看,“8号文”对国有大银行的影响比对中小银行的影响要小。因国有大银行理财业务策略相对稳健,在信贷资产等非标准化债权资产方面相对审慎,而股份制银行和部分区域性银行相对积极,面临的达标压力相对较大。从银监会出台政策的初衷来看,应该还是以防范系统性风险为主,部分银行短期虽然面临一些压力,但长期来看,有利于银行理财业务的健康持续发展。

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